商業年金險翻紅 利變年金熱賣 |國泰人壽

政府陸續開辦政策年金險，讓商業年金險也跟著走紅。目前壽險

市場年金商品主要分成固定利率年金、利率變動型年金及變額年

金三類，其中利變年金銷售最熱門。為了吸引民眾購買利變型年

金，壽險公司競相提高宣告利率，最高可達3.6%。

但壽險業者也提醒，買保單前，除了觀察宣告利率，也要比較手

續費率。

壽險業者指出，正常的所得替代率是70%，但國民年金和勞保年

金所得替代率分別只有15%及28%，即使加上勞工退休金，約仍有

三到五成的所得替代率要倚賴商業年金險補足。

國民年金將於10月1日上路、勞保年金預定於明年1月1日開辦。針

對政府開辦政策年金險，保險業者均表示「熱烈歡迎」。依據民

國84年政府開辦全民健保的經驗，開辦後不僅沒有影響商業健康

險業績，反而讓民眾更注重健康險，帶動健康險成長。

壽險業認為，國民年金、勞保年金推出，將喚醒民眾對退休生活

的重視，商業年金險可望從「邊陲商品」成為「主流商品」。

依據保險事業發展中心統計，這幾年年金險在壽險業所有保費收

入僅占6%至8%，且都是靠銀行通路所銷售的利變年金支撐。在利

變年金推出之前，年金險的保費收入只占所有保費收入的3%。

國泰人壽表示，經濟合作暨發展組織（OECD）各國的民眾退休後

有70%的所得替代率，反觀國內，國民年金的所得替代率約只有

15%，光是領國民年金，退休後的所得將不足支付退休生活所需費

用。

再以勞保年金老年給付來看，所得替代率約28%。如果加上勞工

退休金所得替代率約14%，仍有28%的空間要靠民眾自己補足。

壽險業者指出，退休生活要靠三層保障支應，第一層是政府補助

的國民年金和勞保年金老年給付；第二層是企業退休金，即勞工

退休金；第三層則是靠自己準備。

目前投信、壽險、銀行都在搶攻第三層的退休金市場，也就是由

民眾自己準備的退休金。壽險業者表示，年金險年固定給付，且

活愈久、領愈久，完全符合退休生活需要，是解決民眾「長壽風

險」的利器。